« Aucun paiement avant douze mois » ne signifie pas « aucun intérêt ». Chez Flexiti, sept types de plans coexistent, et le sort des intérêts à l’échéance dépend entièrement de celui qu’on vous a fait signer. Dans un cas vous ne payez rien de plus, dans l’autre vous recevez d’un coup une année d’intérêts calculés depuis le jour de l’achat.
Par Alexandre Michel. Dernière vérification : septembre 2026, sur les déclarations officielles de l’émetteur et les fiches de l’Office de la protection du consommateur.
| Élément | Au Québec | Ailleurs au Canada |
|---|---|---|
| Frais d’administration | Aucun | 29,99 $ ou 59,99 $ |
| Frais de report | Aucun | 59,99 $ ou 99,99 $ |
| Frais de dépassement | Aucun | Applicables |
| Frais annuels | 39,99 $ | Selon le plan |
| Plans sans aucun paiement | Interdits | Possibles |
| Taux annuel | 31,99 % privilégié, 34,99 % standard | |
| Propriétaire | Questrade Financial Group, depuis le 31 août 2023 | |
Ce que vous trouverez sur cette page
Les deux régimes d’intérêts de Flexiti
C’est la distinction centrale, et elle n’apparaît nulle part dans la publicité en magasin.
Sur un plan dit sans intérêt, aucun intérêt ne court pendant la promotion. À l’échéance, le solde restant devient un achat ordinaire et porte intérêt uniquement à partir de ce moment-là. Rien n’est facturé rétroactivement.
Sur un plan où les intérêts courent, ils s’accumulent en arrière-plan depuis la date d’achat. Si le solde n’est pas remboursé à l’échéance, la totalité vous est facturée d’un coup. C’est ce mécanisme qui produit les factures incompréhensibles.
La question à poser avant de signer
Une seule question compte au comptoir : est-ce que les intérêts courent pendant la période promotionnelle, oui ou non.
Un vendeur qui répond « il n’y a pas de paiement à faire » ne répond pas à la question. L’absence de paiement et l’absence d’intérêts sont deux choses différentes.
Faites inscrire la réponse sur le contrat, ou repérez la mention dans les conditions du plan. C’est elle qui déterminera votre facture finale, pas la promesse orale.
Flexiti au Québec, un régime plus protecteur
L’écart entre le Québec et le reste du Canada est considérable, et il est entièrement à l’avantage des consommateurs québécois.
Aucun frais d’administration, alors qu’ils atteignent 29,99 $ ou 59,99 $ ailleurs. Aucun frais de report, contre 59,99 $ ou 99,99 $. Aucun frais de dépassement. La contrepartie est un frais annuel de 39,99 $.
Surtout, les plans différés sans aucun paiement sont interdits au Québec. Un paiement minimum de 5 % ou de 10 $ est toujours exigé, ce qui réduit mécaniquement le solde restant à l’échéance et donc l’ampleur du choc.
Le taux qui s’applique hors promotion
La déclaration officielle de l’émetteur retient deux taux annuels : 31,99 % pour un profil privilégié et 34,99 % en standard.
Ces niveaux placent le produit dans la catégorie des contrats de crédit à coût élevé, encadrée au Québec par un permis dédié.
Une mise en garde s’impose sur ce qu’on lit ailleurs : un taux de 45,99 % circule encore, tiré d’une convention de 2023. Il est antérieur au plafond décrit plus bas et ne doit plus servir de référence. Les déclarations officielles font foi.
Le plafond fédéral de 35 %
Depuis le 1er janvier 2025, le taux annuel criminel est plafonné à 35 % au Canada. Ce plafond s’impose à tous les prêteurs, quel que soit leur statut.
Les deux taux pratiqués passent donc juste en dessous, ce qui n’est probablement pas un hasard. Tout chiffre supérieur que vous liriez dans un document ancien est périmé.
Au Québec s’ajoute un encadrement propre : le crédit à coût élevé est soumis à un permis, et l’Office de la protection du consommateur en définit le périmètre.
De quel produit s’agit-il ?
Flexiti fait du financement au point de vente, adossé à une carte de crédit utilisable chez les marchands partenaires.
Ce n’est donc ni une carte de crédit généraliste ni un prêt personnel. Elle sert dans un réseau d’enseignes, principalement sur des achats de meubles, d’électroménager et d’électronique.
La liste des marchands évolue. Nous ne la reproduisons pas ici parce que les pages qui la publient ne sont pas consultables de façon fiable, et une liste périmée serait pire que pas de liste.
Qui détient Flexiti aujourd’hui ?
L’entreprise appartient à Questrade Financial Group depuis le 31 août 2023. Le vendeur était le groupe américain CURO, dont on lit encore souvent qu’il en est propriétaire.
La société fédérale est active, ses déclarations annuelles sont à jour, et son siège est désormais celui de son nouvel actionnaire à Toronto.
Ce changement n’a pas modifié les contrats en cours, mais il explique que deux générations de documents circulent, avec des chiffres différents.
Évitez le choc de fin de promotion
- Faites-vous confirmer par écrit si les intérêts courent pendant la période promotionnelle.
- Notez la date exacte d’échéance du plan, et reculez d’un mois dans votre agenda.
- Divisez le montant financé par le nombre de mois de la promotion, et versez cette somme chaque mois même si aucun paiement n’est exigé.
- Vérifiez sur chaque relevé que vos versements s’imputent bien sur le plan promotionnel et non sur un autre solde.
- Soldez le plan avant l’échéance : c’est le seul moyen sûr d’échapper aux intérêts, quel que soit le régime.
Cette discipline coûte le même effort que des mensualités ordinaires, et elle transforme une promotion risquée en financement réellement gratuit.
Foire aux questions
Un plan Flexiti facture-t-il des intérêts rétroactifs ?
Cela dépend du type de plan. Sur un plan sans intérêt, non. Sur un plan où les intérêts courent, oui, et ils sont calculés depuis la date d’achat.
Quel taux Flexiti s’applique hors promotion ?
31,99 % ou 34,99 % par an selon le profil. Le plafond fédéral est de 35 % depuis le 1er janvier 2025.
Les frais sont-ils les mêmes partout au Canada ?
Non. Le Québec ne connaît ni frais d’administration, ni frais de report, ni frais de dépassement, mais applique un frais annuel de 39,99 $.
Peut-on avoir un plan sans aucun paiement ?
Pas au Québec, où ces plans sont interdits. Un paiement minimum de 5 % ou de 10 $ est toujours exigé.
Qui est le propriétaire de Flexiti ?
Questrade Financial Group, depuis le 31 août 2023. L’entreprise était auparavant détenue par le groupe CURO.
Où utiliser la carte ?
Uniquement chez les marchands partenaires du réseau. Ce n’est pas une carte de crédit généraliste.
En résumé
- Sept types de plans, et deux régimes d’intérêts opposés selon celui qu’on vous fait signer.
- Sur un plan sans intérêt, rien n’est facturé rétroactivement. Sur l’autre, tout l’est d’un coup.
- La seule question utile au comptoir : les intérêts courent-ils pendant la promotion ?
- Le Québec interdit les plans sans aucun paiement et supprime trois catégories de frais.
- Taux hors promotion de 31,99 % ou 34,99 %, sous le plafond fédéral de 35 %.
- Le taux de 45,99 % qui circule encore vient d’un document de 2023, périmé.
- Propriétaire depuis le 31 août 2023 : Questrade Financial Group.
JE VIENS DE LE PRENDRE CHEZ IRIS A MONT-LAURIER POUR PAYER MES NOUVELLES LUNETTES. MERCI